2000年2月，我和一群非常聪明的来自美国桑德伯德大学国际管理学院的研究生一起工作。在
三个小时的讲座中，我曾问其中一个学生：“你的投资计划是什么？”
他毫不犹豫地回答：“毕业后，我会找一份年薪不少于15万美元的工作，然后每年至少从中
拿出2万美元进行投资。”
我首先感谢他乐意让我分享他的计划，然后说：“你还记得我曾谈到过的富爸爸90/10的金钱
规律吗？”
“当然。”年轻人笑着说。同时，他也意识到我要向他的思维方式挑战了。他当时正在参加
我任客座教授的那所著名学府的企业家培训课程。从那次谈话以后他才知道，我的教学方式井不
是直接把答案拿给学生，而是通过挑战传统理念，让学生去评估旧的思维模式学到东西。“可90/10
的金钱规律和我的计划有什么联系呢？”他小心翼翼地问。
“太多了，”我说，“你认为你找份工作，每年投资2万美元的计划，能让你成为拥有90％财
富的10％的投资者中的一员吗？”
“我不知道，”他说，“我还没真正仔细考虑过我的计划。”
“大多数人都没考虑过。”我又说，“很多人找到一个投资计划后，就认为它是惟一的或是
最好的投资计划。这样就出现了一个问题，这些人直到状况已无可救药时才去考虑他们所采用的
计划是否是正确的计划。”
“你的意思是说，普通投资者只是在为退休而投资，而且不到退休就不会发现他们的计划是
否可行？”班上另一个学生问道，“当他们发现时已为时太晚了。”
“对许多人来说，年龄是一个现实问题。”我接着说，“悲哀但却现实。”
“那么找份高薪工作，每年拿两万美元出来投资就不是一个好计划了吗？”那个学生又问，
“毕竟，我只有26岁啊。”
“当然是个好计划。”我答道，“拿出比常人更多的钱投资，你这么年轻就能以这么多钱作
为投资起点，你将来确实有可能会很富有。但我有个问题，你的计划能让你成为90/10投资者中的
一员吗？”
“我不知道，”这个年轻人说，“你能给我一些建议吗？”
“你记不记得我讲过的在我12岁那年，我和富爸爸一同在海边散步的故事？”我问他。
“你是说你为他买得起那样贵的一块地而受到震动的故事吧。”另一个人说道，“这是你富
爸爸的第一次大投资，也是他走进更大的投资世界的第一步。”
我点了点头说：“就是那件事。”
“那件事又和90/10的金钱规律有什么联系呢？”他问。
“当然有。引用这个故事是因为我总在想，富爸爸在手里并没有多少钱的情况下是如何得到
这样大的资产的。正是这件事教我弄明白了90/10现象之谜。”
“90/10之谜？”另一个学生发出了疑问，“什么是90/10之谜，它和我们的投资计划有什么
关系？”
带着这个问题，我转身走向黑板，画了下面这样一幅示意图。“这就是90/10之谜。”我说。
“这就是90/10之谜？”一个学生问，“不就是一个没有任何资产的财务报表嘛。”
“正是，但这正是迷题所在。”我微微一笑，盯着学生们的脸，看他们是否能跟上我的思路。
沉默了一阵，一个学生发问了：“请告诉我们问题吧。”
“这问题就是，如何在不购置任何资产的情况下扩充你的资产。”我悠悠道出。
“不用购置任何资产，”一个学生问，“你是说不花一分钱吗？”
“差不多，”我说，“每年拿出2万美元来投资确实是个不错的计划。但我问你，这是按90/10
的金钱法则购置资产的设想呢，还是一个普通投资者的主意？”
“因此，你想说的是用资产创造资产，而不是像常人那样用钱购置资产。”
我点了一下头：“你看这个我叫作90/10之谜的示意图。它是富爸爸挑战我的常规思想的一个
谜。他是在考验我，看我如何不花钱却能用资产创造资产。”
学生们都静静地看着黑板上的这个谜。最后，一个学生猛然醒悟，他说：“这就是你常说的，
赚钱却不用花钱吗？”
我点点头说道：“你说对了。只能获得10％财富的90％的人常常说‘赚钱是要花钱的’，因
此许多人通常因为没有钱就放弃了投资。”
“所以富爸爸出的题目就是，给你一个空白的资产框，然后让你不花钱就购置到资产然后填
满资产框。”
“我从越南回来以后，他经常同我一起吃饭而且会习惯性地问我，怎样不用购置资产而是通
过创造资产将资产项填满？
因为他知道那是许多超级富翁成为巨富的途径，也是比尔·盖茨、迈克尔·戴尔、理查德·
布兰森成为亿万富翁的途径。他们都不是凭借找个工作，然后拿点钱出来投资就成了百万富翁的。”
“那你是说，要成为富人就应该去做个企业家了？”
“不，我不是这个意思。我举这些例子，是因为你们现在上的课是企业家课程。甲壳虫乐队
通过创作各种经典的歌曲成为了巨富，而且，这些歌曲到今天仍在为他们赚钱。我所说的是，富
爸爸将没有资产的财务报表放在了我们面前，然后问我如何不花钱却能在资产项中创造资产。当
我问他靠什么不花一分钱却得到了最昂贵的海滨不动产时，他给我做了现在我给你们做的90/10的
测试。”
“他说是他的公司买下了那块地。”一个学生说。
“正如我所说过的，那是许多不用自己花钱就可以在资产项下创造资产的方法之一。投资者
可以创造出有巨大投资价值的项目。艺术家的画有很高的价值，作家写的书能给他们带来长期的
版税收入。创业则是企业家的做法，但也不是只有成为企业家才能去创造资产的。我没花过一分
钱，但通过经营不动产，也做到了这一切。你需要做的就是具有想像力和创造力，这样你将一生
富有。”
“你是说可以用新技术发明一项东西然后就可以致富了吗？”一个学生问。
“你可以这样做，但不一定是一项发明或某种新技术。”我停了一下说，“这是一种创造财
富的思维方式，一旦你掌握了这种思维方式，你就会变得比梦想中的还要富有。”
“你说不一定是新发明或新技术，那是指什么呢？除此之外还有什么其他的办法？”
我努力将我的观点进一步向他们阐述。“你们还记得我的书《富爸爸，穷爸爸》里讲的关于
漫画书的故事吗？”
“记得。”一个学生说，“你要求富爸爸为你涨工资，可富爸爸不仅没有给你涨工资反而扣
除了每小时10美分的工资，最后干脆让你免费为他工作。他扣除你10美分，是因为他不想让你一
生都为钱而工作。”
“对，就是这个故事。”我说，“这个故事讲的就是不用购置资产就可以增加资产项。”
那个学生静静地站在那里思考着我说的话。
最后，他说：“所以后来你就拿了旧漫画书，并把它们转化成了资产。”
我点了点头，“这些漫画书本身是资产吗？”我问。
“只有你把那些当做垃圾扔掉的东西找出来，并把它们转化成资产时，它们才是资产。”另
一学生答道。
“对，那么这些漫画书是你们能够看得到的资产，但这也仅仅是你们能够看得到的资产，看
不到的东西是什么呢？”
“噢，”另一个学生插了进来，“把漫画书变成资产的思维过程才是真正的资产。”
“这就是富爸爸看待事物的方法。后来他告诉我，他所拥有的力量就是思考。他常用玩笑的
口吻把思维过程称作“变垃圾为金钱’。他还说‘有很多人却做着相反的事情，他们把金钱变成
了垃圾。这就是90/10原则真实存在的原因’。”
“他就像那些古代的炼丹家，”一个学生说，“炼丹家就是到处寻找能把石头变成金子的秘
方。”
“完全正确。”我说，“那些处于90/10的金钱群体中的人，就是现代的炼丹家。惟一不同的
是，他们能空手创造资产。他们所拥有的力量就是他们的思维及把创意转化为资产的能力。”
“但正如你所说的，虽然很多人都有好的想法，只是他们没有能力将想法转化为资产。”一
个学生说。
我点了一下头：“这就是当时我在海滨感受到的富爸爸的神秘力量。普通投资者离开那块不
动产说‘我买不起’或‘要有钱才能去赚钱’时，富爸爸的精神力量或财务知识却让他拥有了那
样昂贵的不动产。”
“他经常给你做这种90/10的测试吗？”一个学生问。
“是的，”我回答说，“这是他帮我做脑筋运动的方式。富爸爸常说，头脑是我们最好的资
产，如果使用不当，它也是我们最大的负债。”
学生们沉默了，我又让他们陷入到沉思和自我反省之中。
最后，那位起初计划每年要拿出两万美元投资的学生说：“所以，《富爸爸，穷爸爸》一书
中，富爸爸的其中一课就是，富人总是在创造属于他们自己的钱。”
我点头道：“六课中，第一课就是‘富人不为钱而工作’。”
又是一阵沉默，有人说：“所以当我们计划找一份工作，然后把钱存起来购置资产时，你受
到的教育却是你的工作就是去创造资产。”
“说得好！”我说，“你已经理解了‘工作’的意义。‘工作’是工业时代的产物，自1989
年以来，我们已经进入到信息时代。”
“你说工作是工业时代的概念是什么意思？”一个学生问，“人类不是总是需要有工作的吗？”
“不，至少不是我们今天所理解的工作。你看，在狩猎时代，人们按部落生活在一起，每个
人的工作都是在为部落的共同生存而劳动。换句话说，就是人人为我，我为人人。到了农耕时期，
出现了国王和王后，那个时期，人们的工作实际上是农奴或是农民去耕种国王的土地。进入工业
时代，封建制和奴隶制被废除了，人类开始公开出卖劳动力。大多数人成为雇工或自我雇佣者，
尽量把劳动卖给出价最高的人。这才是现代意义上的‘工作’。”
“所以，当我说我要找一份工作每年拿出2万美元来投资时，你认为这只是一种工业时代的想
法。”
我点了点头：“就像现在，还有一些农耕时代的人，例如一些农民或牧民，此外，还有一些
猎人、渔民的例子。但大多数人却在以工业时代的思想在工作，这也是为什么有这么多人有工作
的原因。”
“那么信息时代的工作理念又是什么呢？”一个学生问。
“人们并不去工作是因为他们的思想在工作。今天，已经有很多像我富爸爸那样的学生，他
们离开学校后不找工作，最终却发了财。网络界有的亿万富翁甚至始终没有工作过，他们中有些
人，没念完大学就出来创业，并最终获得了财富。”
“也就是说，他们起步时资产项是一片空白，他们用信息时代特有的巨大的资产填充了它。”
一个学生补充说。
“许多人都建立了几十亿美元的资产，”我说，“他们是从大学生直接过渡到亿万富翁，而
且还有个别高中生不找工作就成为了亿万富翁。我就认识一个还没有工作的百万富翁，他买了一
大片房地产，然后，他卖掉了其中的一部分空地，保留了公寓房。最后，他用从这块地上赚的钱
偿还了银行贷款。现在，他拥有价值超过100万美元的公寓房，而且不用工作每月就有4千美元租
费的现金流收人，而此时他离高中毕业还有一年左右的时间。”
那些学生再一次静静地立在那里思考着我的话。有些人一时还很难相信我所讲的高中生的故
事，但他们知道大学生辍学成为亿万富翁是确有其事的。最后，一个学生说：“因此，在信息时
代人们能够以信息致富。”
“不仅仅是在信息时代，”我接着说，“在所有的时代都可行。那些没有资产的人将为那些
创造、获得、控制资产的人工作。”
“所以你认为一个高中生，他即使没有在名校接受过最好的教育，也没有高薪的工作，他却
仍能在理财方面胜过我们。”
我点点头说：“这是一项全球性的资产，当他们的孩子想要得到时，他们可以交给他们的孩
子。但我不知道你会把哪些公司的工作交给你的孩子。这是一项对资产的测试，看你能否把它交
给你所爱的人。而我的父亲，我所称的穷爸爸，为了攀登政府职位的阶梯，工作非常努力。就算
他没被解雇，他还是不可能把他这么多年的辛勤工作交给他的孩子们，因为政府不允许世袭，况
且我们中也没有一个人想得到这份工作，也没有人有资格担任这项工作。”
学生们跟着我一起走出了教室。“所以，要考虑创造资产，而不是努力工作来购置资产。”
那个有两万美元投资计划的学生说。
“如果你想加入90/10俱乐部，你就应该这么做。”我又说，“这是富爸爸常常挑战我的创造
力的原因。他以不购置产业，而是创造各种资产来填补资产项。他说，你应该在创造资产上长期
努力，而不是为了钱用你的一生去辛勤工作，到头来创造的却是别人的资产。”
在我上车时，那个拿两万美元来投资的学生又说：“我所应该做的就是想出个好主意，并创
造资产，一份大的资产，那样才会让我真正地成功。如果我做到了，我将成为占总人口10％中拥
有90％财富的人。”
我笑着关上车门，回答了他的最后一个问题：“如果你在现实生活中解答了90/10之谜，你就
有可能加入到控制90％财富的10％的人的行列。如果你在现实生活中不能很好地解决这个问题，
你就会成为仅仅控制10％的财富的另外的90％的人。”我向那个学生表示了谢意然后驾车离去。
意向测试
享利·福特说过“思考是世上最艰苦的工作，所以很少有人愿意从事它”。我的富爸爸也说
：“你的头脑是你最有用的资产，但如果使用不当，它会是你最大的负债。”
富爸爸不断地让我在空白的资产项中创造新的资产。有时他同他的儿子迈克和我一起坐下来，
问我们如何创造新的不同的资产。他一点也不介意某个创意是否疯狂或者是否滑稽可笑，他只是
要求我们能具体说明如何能将它转变为资产。他可能会要求我们为自己的想法辩护并去应对他的
挑战。从长期来看，比起我的穷爸爸教导我们的要努力工作、存钱、生活俭朴来说，富爸爸教给
我们的东西要有用得多。
所以，意向测试的问题是：
你愿意去创造资产而不是仅仅购置资产吗？
愿意不愿意
有许多书和教育节目都在讲如何聪明地购买资产，而且对大多数人而言，购置资产对他们来
说是最好的计划。从安全和宽裕、舒适这类投资计划的角度来说，我可能也会向你推荐你应该购
买哪些资产。为了安全稳妥，可以去投资蓝筹股票和经营状况良好的共同基金。但是，如果你想
成为非常富有的投资者，就要面对一个问题：你是否愿意创造资产，而不是去买别人的资产？如
果你不愿意，我可以告诉你，有很多书和教育节目是教人购买资产的。
如果你愿意考虑如何创造资产，那么这本书下面的部分，对你而言就会很有价值，或许是价
值连城的。下一个部分要讲的是如何得到一个创意，并把它转化成资产，并能够用这项资产去创
造财富。它不仅介绍了如何在资产项中挣到很多的钱，而且介绍了如何留住那些资产带来的钱，
并用这些钱换来更多的资产和优越的生活。它揭示了10％的人群中的很多人是如何获得90％的财
富的。因此，如果你对此感兴趣，请接着读下去。
让我们再看看90/10之谜：
这个谜就是：你如何在资产项中不用花钱就能创造资产？
罗伯特的笔记
我的第一宗大生意是在1977年做的，即“维可牢”尼龙钱包，它使我的资产项中增加了一大
笔资产，但是出现了一个问题：我创造的资产很大，而我的经商技巧却很差。所以，在我二十多
岁成为百万富翁以后，我又很快地把到手的财富弄丢了。在以后的三年中，我在摇滚音乐的生意
中又重复了同样的过程。当音乐电视刚刚开始风靡全美时，我组建的小公司在这次热潮中又获得
了大好时机进行融资，而后资产再一次迅速膨胀到了我们没有足够的能力去驾驭它的地步。于是
我们就像是火箭飞速地上升，然后又像是没有了燃料一头堕落下来。本书其余部分将致力于讨论
创造大量资产的同时，应具备相应的专业技巧来和这些资产相匹配，以及如何通过在其他更稳定
的资产项上投资，留住你所赚到的钱。就像富爸爸所说的：“如果你没法留住你赚到的钱，那么
赚那么多钱又有什么用呢？”投资正是聪明人留住钱的方式。